{"id":928,"date":"2023-07-13T10:40:03","date_gmt":"2023-07-13T08:40:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.aon.es\/site\/bancaseguros\/?p=928"},"modified":"2023-10-13T08:49:37","modified_gmt":"2023-10-13T06:49:37","slug":"proteccion-pagos-bajan-siniestros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aon.es\/site\/bancaseguros\/proteccion-pagos-bajan-siniestros\/","title":{"rendered":"Protecci\u00f3n de pagos: bajan los siniestros de desempleo, suben los de incapacidad temporal"},"content":{"rendered":"\n<p>La incapacidad temporal por enfermedad sigue siendo la cobertura en los seguros de Protecci\u00f3n de Pagos que genera mayor siniestralidad en t\u00e9rminos de frecuencia.&nbsp; Sin embargo, desempleo es la garant\u00eda con el coste medio por siniestro m\u00e1s elevado, seg\u00fan revela el<strong>&nbsp;\u2018Estudio sobre Siniestralidad en Seguros de Protecci\u00f3n de Pagos\u2019,<\/strong>&nbsp;realizado por Aon Consulting Services.<\/p>\n\n\n\n<p>Los siniestros de incapacidad temporal por enfermedad muestran un coste medio ligeramente inferior a los siniestros de incapacidad permanente por accidente. Por otra parte, el desempleo es la cobertura que muestra una duraci\u00f3n m\u00e1s amplia del siniestro. \u201cEn el estudio tambi\u00e9n hemos estudiado en profundidad la latencia, la diferencia entre la fecha de ocurrencia del siniestro y la de su comunicaci\u00f3n efectiva\u201d, indica&nbsp;<strong>Ana Piernas, directora Gesti\u00f3n Clientes \u2013 Bancaseguros Affinity de Aon.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Descenso del desempleo y crecimiento de bajas laborales<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>En estos momentos asistimos a una&nbsp;<strong>bajada en el n\u00famero de siniestros relacionados con la cobertura del desempleo<\/strong>. Los datos del empleo en Espa\u00f1a van mejorando progresivamente. La tasa ha evolucionado desde un 26,09% en 2013 hasta un 12,87% al final del a\u00f1o 2022. Esta situaci\u00f3n ha impactado en una mejora de la siniestralidad de esta garant\u00eda, aunque, como demuestra el crecimiento del absentismo laboral, se est\u00e1 incrementando el n\u00famero de siniestros derivados de incapacidades temporales por enfermedad.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Impacto de las crisis y tiempos de incertidumbre<\/h2>\n\n\n\n<p>La pandemia produjo despidos, ERTES y otros serios problemas en el mercado laboral. Por ejemplo, en el periodo marzo-octubre del a\u00f1o 2020, el n\u00famero de siniestros gestionados por Aon Consulting Services relacionados con desempleo creci\u00f3 en m\u00e1s de un 20%. Esta situaci\u00f3n supuso un reto para entidades que gestionan siniestros de protecci\u00f3n de pagos, como TPAs, para las compa\u00f1\u00edas aseguradoras. Crecieron no solo los siniestros sino las llamadas solicitando informaci\u00f3n. El n\u00famero de llamadas en nuestras plataformas creci\u00f3 en m\u00e1s de un 25%, lo que supuso un reto importante en unas circunstancias complejas.<\/p>\n\n\n\n<p>Por otra parte,<strong>&nbsp;la pandemia tuvo un impacto relevante en la redefinici\u00f3n de las coberturas de protecci\u00f3n de pagos para cubrir riesgos como las incapacidades temporales derivadas de la enfermedad del coronavirus.<\/strong>&nbsp;Algunas entidades decidieron, con mucha agilidad, adecuar sus productos a la nueva situaci\u00f3n dando cobertura a siniestros de incapacidad temporal u hospitalizaci\u00f3n originados por la pandemia. Fue un ejemplo del valor real que estos productos ofrecen y de c\u00f3mo las aseguradoras tienen en cuenta las din\u00e1micas del mercado para dar una mejor respuesta a sus asegurados.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Seguros m\u00e1s inclusivos y transparentes<\/h2>\n\n\n\n<p>De este estudio puede concluirse, adem\u00e1s, que&nbsp;<strong>las aseguradoras especializadas en protecci\u00f3n de pagos han estado trabajando en hacer m\u00e1s inclusivos estos productos.<\/strong>&nbsp;El mercado est\u00e1 trabajando en crear productos m\u00e1s transparentes y con coberturas m\u00e1s amplias. Estas iniciativas convergen con las recomendaciones realizadas por EIOPA para la identificaci\u00f3n de malas pr\u00e1cticas y riesgos de conducta en la distribuci\u00f3n de seguros de protecci\u00f3n de pagos vinculados al cr\u00e9dito hipotecario, al cr\u00e9dito al consumo y a las tarjetas de cr\u00e9dito. \u201cDebemos resaltar que la mayor parte de las compa\u00f1\u00edas que trabajan en Espa\u00f1a estaban, antes de estas recomendaciones del regulador, proactivamente actualizando sus productos para ofrecer mayor valor\u201d, afirma Piernas.<\/p>\n\n\n\n<p>El an\u00e1lisis de los datos ha permitido a Aon Consulting Services identificar puntos en los que e<strong>s posible mejorar la estructura t\u00e9cnica, desarrollar coberturas m\u00e1s amplias eliminando exclusiones o redefiniendo las normas de suscripci\u00f3n.<\/strong>&nbsp; De acuerdo con el estudio, existen oportunidades para mejorar l\u00edmites de indemnizaci\u00f3n, reducir carencias o eliminar exclusiones sin que se pierda el equilibrio t\u00e9cnico de la cuenta.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Digitalizaci\u00f3n y atenci\u00f3n telef\u00f3nica<\/h2>\n\n\n\n<p>En la gesti\u00f3n de los siniestros, los datos del informe avalan el uso del canal telef\u00f3nico como medio prioritario para la apertura y la tramitaci\u00f3n de este tipo de siniestros. El desempleo o la incapacidad temporal se vinculan a la p\u00e9rdida de ingresos y, a veces, de la salud. Es un momento delicado en el que el cliente necesita verse acompa\u00f1ado y asesorado.&nbsp;<strong>La calidad, garantizada por indicadores (SLAs) y auditor\u00edas, deviene en la pieza clave.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>La inteligencia artificial mediante chatbots, incluyendo los futuros desarrollos de chatGPt o Bard, van a ser una ayuda en los procesos de atenci\u00f3n y gesti\u00f3n.<\/strong>&nbsp;\u201cLa digitalizaci\u00f3n de los procesos aporta valor y, en algunos casos, agilidad, pero en estos momentos el toque personal de los gestores especialistas resulta diferencial para la experiencia del cliente. El siniestro siempre se posiciona como el momento clave de la vida de una p\u00f3liza y de la relaci\u00f3n de los asegurados con las entidades aseguradoras, pero en el caso de prestaciones que suponen los ingresos de un hogar o una familia no es posible fallar.&nbsp;&nbsp; En cualquier caso, aseguradoras y prestadores de servicios de siniestros han de estar atentos a los avances tecnol\u00f3gicos para garantizar una excelente experiencia de cliente\u201d, remarca la directiva.<\/p>\n\n\n\n<p>Este informe ha sido realizado a partir de una experiencia de m\u00e1s de 15 a\u00f1os gestionando siniestros de protecci\u00f3n de pagos, en los que se han atendido m\u00e1s de 500.000 siniestros, como TPA. Esta informaci\u00f3n y experiencia nos permite ayudar a las aseguradoras en la redefinici\u00f3n de sus productos y procesos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La incapacidad temporal por enfermedad sigue siendo la cobertura en los seguros de Protecci\u00f3n de Pagos que genera mayor siniestralidad en t\u00e9rminos de frecuencia.&nbsp; Sin embargo, desempleo es la garant\u00eda con el coste medio por siniestro m\u00e1s elevado, seg\u00fan revela el&nbsp;\u2018Estudio sobre Siniestralidad en Seguros de Protecci\u00f3n de Pagos\u2019,&nbsp;realizado por Aon Consulting Services. 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