{"id":1315,"date":"2021-05-20T10:00:29","date_gmt":"2021-05-20T08:00:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.aon.es\/site\/segurocomunidades\/?p=1315"},"modified":"2022-04-21T15:22:24","modified_gmt":"2022-04-21T13:22:24","slug":"concurrencia-seguros-comunidades-hogar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aon.es\/site\/segurocomunidades\/concurrencia-seguros-comunidades-hogar\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es la concurrencia de seguros? \u00bfQu\u00e9 pasa si un siniestro est\u00e1 cubierto por varios seguros?"},"content":{"rendered":"

La concurrencia de seguros<\/strong> se da cuando sucede un siniestro que est\u00e1 cubierto por varios seguros diferentes durante el mismo periodo de tiempo.<\/p>\n

Podr\u00eda darse el caso, por ejemplo, de que una aver\u00eda en casa se pueda arreglar tanto a trav\u00e9s del seguro de hogar como del seguro de la comunidad de propietarios<\/a>. En ese caso, \u00bfqu\u00e9 sucede?<\/p>\n

La concurrencia de seguros es m\u00e1s habitual de lo que parece, y en este post vamos a resolver las dudas m\u00e1s comunes.<\/p>\n

C\u00f3mo se soluciona la concurrencia de seguros:
en ning\u00fan caso cobrando dos veces<\/h2>\n

Si todos los seguros que cubren el incidente abonaran la indemnizaci\u00f3n tras el siniestro, el beneficiario del seguro acabar\u00eda recibiendo una sobrecompensaci\u00f3n<\/strong>, y se lucrar\u00eda del suceso. Esa no es la finalidad de los seguros, la finalidad es restituir el valor estipulado en la p\u00f3liza, no ganar dinero con ello.<\/p>\n

Para evitarlo, en caso de concurrencia cada aseguradora pagar\u00e1 la parte proporcional<\/strong> correspondiente para que la suma de todas no supere el valor asegurado del objeto.<\/p>\n

Hay que destacar que la concurrencia est\u00e1 regulada por la Ley 50\/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro. En ella se indica que si existen dos o m\u00e1s contratos que cubren el mismo riesgo<\/strong> a nombre del mismo tomador<\/strong> pero en distintas compa\u00f1\u00edas<\/strong> de seguros es obligatorio comunicar a cada asegurador la existencia de los dem\u00e1s seguros.<\/p>\n

Una vez producido el siniestro, el tomador debe comunicar <\/strong>a cada asegurador la sucesi\u00f3n del siniestro,<\/strong> indicando adem\u00e1s el nombre del resto de aseguradoras<\/strong>.<\/p>\n

Cada compa\u00f1\u00eda de seguros contribuir\u00e1 al abono de la indemnizaci\u00f3n, que como coment\u00e1bamos nunca podr\u00e1 ser superior al valor del da\u00f1o.<\/p>\n

Si no se comunica al resto de aseguradoras la existencia de los dem\u00e1s y existe \u00e1nimo de lucro, es posible que no se reciba indemnizaci\u00f3n<\/strong> de ninguna de ellas.<\/p>\n

Concurrencia en seguros de comunidades<\/h2>\n

En el caso de los seguros de comunidades pueden surgir problemas con la concurrencia con los seguros de hogar. \u00a0En caso de siniestro pueden llegar a coincidir las coberturas del seguro de hogar del propietario de una vivienda con las de la p\u00f3liza de la Comunidad. La duda es determinar a qu\u00e9 p\u00f3liza corresponde el pago de los da\u00f1os o su reparaci\u00f3n.<\/p>\n

Existen distintas modalidades de p\u00f3lizas comunitarias y de\u00a0 hogar. El seguro de la comunidad puede asegurar el edificio en su conjunto, incluyendo o no las partes privativas. Otra posibilidad es que el seguro de hogar comprenda dentro de sus garant\u00edas la cobertura del continente com\u00fan, adem\u00e1s del privativo.<\/p>\n

Como hemos se\u00f1alado, esta concurrencia puede suponer problemas de interpretaci\u00f3n de las p\u00f3lizas. En algunas ocasiones estos conflictos terminan en los tribunales encontrando, dentro de la jurisprudencia existente, tanto resoluciones en la que se interpreta que el continente y el contenido, com\u00fan y privativo, est\u00e1n asegurados en los seguros de comunidad y hogar, como otras en las que se diferencia entre los riesgos cubiertos de la Comunidad y los del propietario de la vivienda.<\/p>\n

El ejemplo podr\u00eda ser una rotura de tuber\u00edas<\/strong>, a veces, existen dudas sobre si el problema es de las tuber\u00edas comunitarias o privativas. Tras una peritaci\u00f3n y si existe concurrencia, podr\u00eda aclararse la parte proporcional que cada aseguradora pagar\u00e1.<\/p>\n

Otro posible caso de concurrencia entre seguro de hogar y comunidades son la rotura de cristales<\/strong> de fachada. Los cristales de las viviendas, cuyas ventanas den a la fachada del edificio podr\u00edan verse incluidos dentro de la cobertura de cristales de la p\u00f3liza de la comunidad. De esta manera, entendemos que forman parte del Continente del edificio.<\/p>\n

L\u00f3gicamente, se puede producir mucha casu\u00edstica en este asunto y, por ello, es importante contar con la participaci\u00f3n del administrador de fincas y asesores especialistas en seguros para comunidades de vecinos.<\/p>\n

\u00bfSe puede dar la concurrencia de seguros en alg\u00fan caso y cobrar todas las indemnizaciones?<\/h2>\n

Hay casos en los que s\u00ed se puede asegurar varias veces el mismo riesgo y recibir todas las indemnizaciones. Como en los seguros de vida, decesos y accidentes<\/strong>.<\/p>\n

La idea es que si el riesgo que se est\u00e1 asegurando no tiene un valor concreto<\/strong>, como la vida, y se le asigna un valor dentro de la p\u00f3liza. Ese valor es perfectamente compatible con cualquier otro seguro y se pueden cobrar todos.<\/p>\n

En esos casos el valor de la prima mensual est\u00e1 adecuadamente fijado para despu\u00e9s percibir una indemnizaci\u00f3n determinada<\/strong>.<\/p>\n

Tambi\u00e9n puede existir concurrencia en casos de Responsabilidad Civil<\/strong> en los que se declaran responsables a diferentes personas, y cada uno tiene su propio seguro.<\/p>\n

C\u00f3mo evitar que exista concurrencia en tus seguros<\/h2>\n

Si tienes dudas de que dos p\u00f3lizas puedan solapar los mismos riesgos, lo mejor es que revises el condicionado<\/strong> de cada una. Es importante que consultes con tu asesor para que revis\u00e9is si hay concurrencia o no.<\/p>\n

Si necesitas asesoramiento para elegir un seguro de comunidades, contacta con especialistas aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n

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