Exclusiones más comunes en los seguros de responsabilidad civil para arquitectos
En la profesión del arquitecto, donde las decisiones tienen un impacto directo sobre la seguridad y la legalidad de las obras, contar con un respaldo ante posibles errores, omisiones o reclamaciones de terceros es imprescindible. Por ello, el seguro de responsabilidad civil profesional es una herramienta esencial para cualquier arquitecto. En este artículo te contamos las exclusiones más comunes en los seguros de responsabilidad civil para arquitectos.
Y es que, no basta con contratar cualquier póliza. Es fundamental entender no solo lo que cubre, sino también lo que excluye. Algo vital para que tomes decisiones informadas y evites situaciones imprevistas.
¿Qué es una exclusión en un seguro de RC profesional?
Las exclusiones son aquellas circunstancias, actividades o situaciones no cubiertas por el seguro. Aunque pueden variar según la aseguradora y el tipo de contrato, todas las pólizas de seguro incluyen un apartado específico que detalla claramente estas limitaciones.
Conocer estas exclusiones es tan importante como conocer las coberturas, ya que de ellas depende que el seguro actúe, o no, en caso de una reclamación.
Principales exclusiones en seguros de responsabilidad civil para arquitectos
A continuación, te explicamos las exclusiones más frecuentes que conviene revisar antes de firmar tu póliza:
Actuaciones fuera del marco legal o sin habilitación profesional
Una de las exclusiones más habituales en estos seguros es la que afecta a trabajos realizados sin estar debidamente habilitado o fuera del marco legal. Si un arquitecto firma un proyecto sin estar colegiado o sin cumplir con los requisitos normativos, la aseguradora puede rechazar la cobertura en caso de reclamación.
Nuestro consejo es que te asegures de estar al día con tus obligaciones colegiales y con la normativa vigente para que tu seguro te respalde siempre.
“¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil en obras de rehabilitación?”
Infracción deliberada o dolosa
El seguro de RC profesional no cubre daños causados de forma intencionada. Si se demuestra que hubo dolo, fraude o mala fe en el desempeño de la actividad profesional, la póliza quedará sin efecto respecto a ese siniestro.
Esto incluye también la falsificación de documentos, la omisión intencionada de información o el encubrimiento de errores.
Daños a bienes del propio asegurado
Las pólizas de RC están diseñadas para proteger frente a reclamaciones de terceros, no frente a daños propios. Por tanto, si el error afecta exclusivamente al patrimonio del propio arquitecto (por ejemplo, una oficina o herramienta de trabajo), esa pérdida no estará cubierta por este tipo de seguro.
Responsabilidad contractual asumida expresamente
Muchos arquitectos firman contratos que amplían su responsabilidad más allá de lo legalmente exigido. En estos casos, si la reclamación proviene de esa responsabilidad asumida de forma voluntaria, es posible que la aseguradora no la cubra, salvo que se haya pactado expresamente su inclusión en la póliza.
Multas, sanciones administrativas o penales
Otra exclusión común son las sanciones impuestas por la administración o los tribunales. Un seguro de responsabilidad civil no cubrirá multas por infracciones urbanísticas, penales o administrativas, ya que este tipo de sanciones tienen un carácter punitivo personal e intransferible.
Actividades no incluidas en la póliza
Hay arquitectos que, además de proyectar, realizan actividades como dirección de obra, asesoramiento urbanístico, peritaciones o tasaciones. No todas estas actividades están cubiertas en todas las pólizas.
Si la reclamación proviene de una actividad no incluida expresamente en el seguro, la compañía puede rechazar la cobertura. Por lo que es importante que te asegures de que el seguro esté adaptado a tu perfil profesional real.
“¿Por qué es clave contratar un seguro de Responsabilidad Civil para arquitectos?”
¿Se pueden eliminar algunas exclusiones de los seguros?
En algunos casos, sí que hay aseguradoras que permiten contratar coberturas adicionales o ampliar la protección mediante cláusulas específicas. Por ejemplo:
- Cobertura para trabajos en el extranjero (fuera de España, o fuera de la UE)
- Inclusión de socios o empleados en la póliza
- Eliminación de franquicias
- Ampliación de actividades profesionales cubiertas
Por ello, es recomendable personalizar tu seguro en función de tu actividad y necesidades concretas.
En definitiva, elegir un seguro de responsabilidad civil no es solo una cuestión de precio, sino de protección real y efectiva. Entender las exclusiones más comunes en las pólizas te permitirá anticiparte a los problemas y proteger tu carrera con las máximas garantías.
Antes de contratar tu seguro de responsabilidad civil para arquitectos, revisa a fondo las exclusiones y consulta con un asesor especializado para ajustar la póliza a tus necesidades. En Aon, somos especialistas en seguros de responsabilidad civil para arquitectos y podemos ayudarte en la contratación de una póliza con una cobertura que se adecúe a tus necesidades profesionales.
