Datos importantes de los Seguros para Arquitectos

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Funcionarios: ¿es necesario un seguro de arquitectos?

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La función pública es una alternativa para el ejercicio profesional de los arquitectos. Trabajar como funcionarios al servicio de la administración pública municipal, provincial, autonómica o estatal resulta una opción atractiva especialmente para algunos jóvenes arquitectos.

Las plazas de arquitecto permiten conocer y asumir proyectos profesionales con impacto en las vidas de las personas y las comunidades.

Los arquitectos que son funcionarios desarrollan su actividad profesional por cuenta ajena al servicio de la administración pública y sus funciones están reguladas por el derecho administrativo.

Normalmente los potenciales errores profesionales y las reclamaciones recibidas por daños a terceros causados por el ejercicio de su actividad están protegidas por los seguros de responsabilidad civil contratados por las administraciones públicas para las que trabajan.

No obstante, los funcionarios, pese a que pueda pensarse lo contrario, también pueden recibir reclamaciones derivadas de su responsabilidad civil profesional.  Lo habitual, como se ha señalado, es que el seguro de la administración pública haga frente a estas reclamaciones, pero podrían plantearse casos complejos en los que se llegasen a plantear responsabilidades subsidiarias.

En la actualidad nos encontramos en un entorno en el que aumenta la litigiosidad y las reclamaciones tienden a dirigirse a todas las figuras que hayan participado, en mayor o menor medida, en los proyectos en los que actúa un arquitecto, sea funcionario público o no. Ante esta situación y ateniendo a la actividad concreta de los funcionarios-arquitectos, podría resultar interesante contratar algún tipo de seguro de arquitecto que tenga cobertura para la actividad como funcionario.

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Aon publica un estudio sobre los seguros

Aon publica nuevo estudio de tendencias del mercado asegurador

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En Aon hemos publicado el nuevo informe “Navegando por un mercado cambiante de seguros”, un estudio sobre tendencias aseguradoras mundiales que anuncia, entre otras conclusiones, un  endurecimiento en las condiciones de los seguros de responsabilidad civil para las empresas.

Aunque este informe está dirigido al mundo empresa, sus conclusiones son aplicables a la tendencia futura de seguros dirigidos a profesionales como los seguros para arquitectos o a riesgos relacionados con la actividad de los arquitectos como las pólizas de construcción.

En efecto, este informe es un análisis técnico dirigido a gerentes de riesgos pero resulta interesante para conocer la evolución del seguro durante los próximos años y saber qué nos podemos encontrar en los seguros para profesionales como es, por ejemplo, el caso de la responsabilidad civil de arquitectos. De acuerdo con este estudio, es probable que se asista a “aumentos en las tasas, restricciones de capacidad, términos y condiciones más estrictos y una actitud más crítica de los aseguradores hacia la selección de riesgos y las prácticas de gestión de los mismos”.

En nuestro país, este cambio de tendencia en el mercado ya se había iniciado en riesgos como flotas de automóviles, Responsabilidad Civil Profesional, R. Civil Sanitaria y daños con exposición a riesgos de la naturaleza, pero se ha ido extendiendo a otros ramos como Construcción, Energía, Transporte, Aviación o la Responsabilidad Civil de Consejeros y Altos Cargos.

Erlantz Urbieta, Chief Broking Officer de Aon España, ha señalado que “desde Aon, como empresa de servicios profesionales, disponemos de datos, especialistas, herramientas y recursos exclusivos para ayudar a nuestros clientes en su estrategia de riesgos, aportando soluciones innovadoras que reducen la volatilidad de su cuenta de resultados y optimizan el coste total de los mismos”.

Puedes ver la noticia y descargar  el informe en el blog de Aon

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cese de actividad

Cese de actividad: la responsabilidad del arquitecto sigue

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Muchos arquitectos se preguntan sobre lo que ocurre se produce un cese de actividad al llegar a la edad de jubilación o, por la razón que sea, deciden cambiar su actividad y empezar un trabajo no relacionado con la arquitectura.

Esta pregunta frecuente es muy relevante ya que una persona puede dejar de ejercer como arquitecto por jubilación o cambio de profesión, pero puede seguir recibiendo una reclamación por obras finalizadas hace tiempo. Es muy importante tener en cuenta que la responsabilidad no termina con el fin de la actividad profesional.

Las consecuencias de una reclamación por una obra diseñada, dirigida o ejecutada como arquitecto pueden llegar años después y, pese al tiempo transcurrido, una sentencia judicial podría establecer una responsabilidad con serias consecuencias económicas para su patrimonio personal.

Por esta razón, en los seguros para arquitectos es importante contemplar la opción de cobertura posterior al fin del ejercicio profesional. Es decir, el seguro de responsabilidad civil para arquitectos debe permitir continuar asegurado frente a reclamaciones en caso de situaciones como cese de actividad, jubilación o fallecimiento. Estar jubilado no quiere decir que no puedan existir reclamaciones profesionales. Lo mismo ocurre si estamos desarrollando una nueva profesión fuera del mundo de la arquitectura.

El seguro para un arquitecto jubilado o no activo debe contemplar unos límites de indemnización suficientes para no poner en riesgo el patrimonio. Probablemente se puedan reducir los capitales asegurados frente al seguro de un arquitecto en activo, pero siempre manteniendo unos niveles mínimos de seguridad.

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Daño patrimonial primario en los seguros de arquitectos

El daño patrimonial primario en los seguros de arquitectos

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¿Qué ocurre en una obra u otro proyecto de un arquitecto cuando no hay un daño material o a una persona y hay un perjuicio económico inmediato? Esta situación es la que se conoce como daño patrimonial primario en los seguros para arquitectos.En concreto, es el perjuicio patrimonial que sufran terceras personas como consecuencia de faltas o errores profesionales y que al manifestarse producen de forma directa o inmediata la privación del disfrute de un derecho.Es decir, aquellos perjuicios consecuencia de una actuación como arquitecto que no sean reconducibles a un daño personal, daño material o consecuencias derivadas de estos.

Este concepto se comprende mejor con unos ejemplos de siniestro de daños patrimoniales primarios: Por un error en los cálculos, la eficiencia de las placas solares instaladas en el tejado no dan la energía suficiente para poder producir los niveles esperados y hay que acometer mejoras o cambios ajenos al proyecto. No hay un daño material ni corporal, pero si hay perjuicio económico para el propietario que podría reclamar contra el seguro del arquitecto.

Un arquitecto proyecta unos trasteros en una comunidad. Los cálculos de estructura son  erróneos y los trasteros son accesibles por los propietarios. No existen unos daños materiales directos . No obstante, existen unos gastos económicos adicionales para rehacer el proyecto que pueden ser reclamados y cubiertos por la garantía de perjuicios patrimoniales puros.Los perjuicios patrimoniales puros o daños patrimoniales primarios son más habituales en profesiones como la abogacía mientras que en los arquitectos resulta más frecuente enfrentarse a reclamaciones por daños materiales consecuencia directa de faltas, negligencias o errores profesionales. No obstante, la posibilidad de un siniestro existe y es necesaria una adecuada cobertura aseguradora.

¿Están cubiertos los daños patrimoniales primarios por el seguro de arquitectos?

Los daños patrimoniales primarios son una cobertura básica del seguro de RC para arquitectos. Normalmente todas las pólizas contemplan esta garantía dentro de sus condicionados generales. Puede ser definida como daños patrimoniales primarios o daños patrimoniales puros.

Como siempre, recomendamos revisar bien los seguros de rc y comprobar que las coberturas se ajustan a las necesidades profesionales de los arquitectos.En definitiva, dentro del seguro de responsabilidad civil profesional se cubren tanto los perjuicios derivados de daños materiales o personales causados a terceros como los perjuicios patrimoniales primarios. Como hemos explicado, estos son daños o pérdidas económicas que no tienen como causa directa un daño material o personal sufrido por el reclamante de la pérdida.

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Seguro de arquitectos y Brexit

Seguro de arquitectos y Brexit

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El Brexit también tiene impacto en el mercado asegurador. Las negociaciones para las futuras relaciones entre la Unión Europea y el Reino Unido impactarán en las aseguradoras con sede en el Reino Unido. En el mercado español algunos arquitectos han asegurado sus riesgos a través de compañías con pólizas emitidas por una aseguradora con base en el Reino Unido o sucursal de una entidad domiciliada en el Reino Unido.

Ante esta situación los arquitectos que cuenten con seguros contratados a través de estas compañías o agencias de suscripción británicas deben seguir con atención cuál es la postura de estas entidades ante la posible salida de la Unión Europea. Muchas aseguradoras afectadas por el Brexit están cambiando su domicilio o estableciendo una entidad subsidiaria en territorio de la UE. Es importante saber si se imponen a los asegurados “cláusulas Brexit” que puedan resultar poco adecuadas para los intereses de los arquitectos asegurados.

Si algún arquitecto requiere una nueva póliza ante esta situación, queremos resaltar que las soluciones aseguradoras para arquitectos ofrecidas a través de nuestra correduría y esta web  están todas garantizadas por compañías aseguradoras con sede en España, plena solvencia y no afectadas por las posibles consecuencias del Brexit.

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Elegir seguro para nuevos arquitectos

Consejos para elegir un seguro para nuevos arquitectos

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El crecimiento del mercado inmobiliario y las perspectivas para los próximos años está provocando una nueva demanda de arquitectos. Tras años complicados, la arquitectura vuelve a ser una profesión con tirón. Antes de iniciar su actividad profesional, los nuevos arquitectos deben revisar las opciones del mercado asegurador para proteger su responsabilidad civil.

Elegir un seguro que cubra esta actividad no es sencillo. En primer lugar, es necesario atender a los límites de indemnización necesarios según los proyectos a abordar. Debemos recordar que la responsabilidad civil es ilimitada en nuestro país. No existe, a priori, una limitación a la indemnización que puede fijarse en un tribunal. Es importante establecer siempre límites suficientemente elevados para poder hacer frente a las consecuencias de las potenciales reclamaciones.

Las funciones profesionales a desempeñar también condicionan el alcance de los límites y de las coberturas y garantías. Lógicamente la dirección de obras exige contar con capitales garantizados superiores que otras tareas secundarias. Igualmente, si el arquitecto emprende proyectos internacionales, el seguro debe contemplar una adecuada cobertura en todos los ámbitos geográficos en los que pueda actuar el arquitecto.

El precio es un criterio importante y más cuando se está en los inicios de una carrera profesional pero no debe ser el único factor de decisión a la hora de elegir una póliza para un arquitecto. Como consejo, nunca se debe sacrificar la protección solo para ajustar la prima del seguro. Es vital estar bien protegido y no tener que enfrentarse a reclamaciones con coberturas profesionales insuficientes. Existen opciones, como las franquicias, para reducir el coste.

En definitiva, junto con la atención a los límites de indemnización, resulta imprescindible leer y entender el detalle de las coberturas teniendo en cuenta la inclusión de unas adecuadas garantías para el tipo de actividad desarrollada. En nuestra web puedes encontrar información sobre aspectos claves para el seguro de jóvenes arquitectos.

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puntos clave

10 puntos clave del seguro de arquitectos diseñado por Aon

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Elegir el mejor seguro de arquitectos requiere dedicar tiempo a analizar las características de las distintas ofertas.

Hemos preparado esta lista de puntos clave que diferencian el seguro diseñado por Aon:

1. Amplia definición de actividades cubiertas, el principal de los puntos clave

El ejercicio como arquitecto implica actividades muy diversas más allá del desarrollo de proyectos de construcción. A la hora de asegurarse hay que tener en cuenta todas estas posibles actividades: coordinación de proyectos, cálculo y diseño estructural, realización de informes técnicos, coordinación de seguridad y salud, consultoría, etc. La póliza desarrollada por Aon contempla múltiples actividades aseguradas para garantizar una adecuada protección frente a posibles reclamaciones.

2. Elevados límites de indemnización

Las reclamaciones cada vez son mayores por lo que es necesaria una adecuada protección. El seguro diseñado por Aon ofrece opciones que permiten asegurar límites de indemnización muy elevados: hasta 2.400.000€ por siniestro y 4.800.000 € por año.

3. Precios competitivos

Un precio adecuado es importante aunque también hay que tener en cuenta factores como los que se citan en este decálogo (coberturas, solvencia, servicios adicionales, etc.). Puedes consultar los precios del seguro diseñado por Aon en http://www.seguroarquitectos.aonseguro.es/

4. Cobertura de Inhabilitación profesional

Si no puedes desarrollar tu actividad como arquitecto como consecuencia de una reclamación, es importante poder contar con ingresos adicionales. El seguro diseñado por Aon contempla poder recibir, en caso de inhabilitación, una indemnización de hasta 2.500€ mes durante 18 meses.

5. Cobertura mundial

Los arquitectos trabajan muchas veces proyectos multinacionales. La cobertura tiene que ser mundial. Es importante saber que en todos los seguros se excluyen siempre Estados Unidos y Canadá.

6. Cobertura de arquitectos individuales y de despachos

En la definición de asegurado es importante que la póliza incluya al arquitecto, a su estudio y, si las hay, a las terceras personas que ejercen labores administrativas o auxiliares para el profesional en ese estudio.

7. Retroactividad ilimitada para las nuevas contrataciones

Contratar un seguro exige tener claro que es posible suscribir la nueva póliza sin riesgos. El seguro diseñado por Aon ofrece retroactividad ilimitada. Esto quiere decir que cubre las reclamaciones, basadas en hechos o circunstancias no conocidos por el asegurado en el momento de la contratación de la póliza, que se formulen al arquitecto asegurado por primera vez durante el periodo del seguro.

8. Bonificaciones por inactividad

La actividad de muchos arquitectos se ha reducido en los últimos años. Por ejemplo, el seguro que presentamos en http://www.seguroarquitectos.aonseguro.es/ contempla un 30 % de descuento para los arquitectos en ejercicio libre que en los últimos 3 años no hayan realizado ningún proyecto básico de ejecución o dirección de obra.

9. Garantía de compañía aseguradora de primera línea

La solvencia, trayectoria y experiencia de la compañía aseguradora que garantiza el riesgo profesional son irrenunciables. El seguro diseñado por Aon está garantizado por Zurich, una compañía líder en el mercado asegurador español, que mantiene una sólida posición financiera, de negocio y de solvencia. Zurich es la compañía nº1 por solvencia en España (según el ranking elaborado con datos de la agencia oficial de calificación de riesgo Moody’s).

10. Defensa de los intereses del arquitecto

Contar con un corredor de seguros es una ventaja muy importante respecto a contratar un seguro directamente con una compañía o mutua de seguros. El corredor defiende los intereses del asegurador frente a la compañía aseguradora en caso de siniestro conflictivo. En el caso de Aon, este corredor cuenta con la mayor experiencia en la gestión de siniestros derivados de responsabilidad civil profesional. Sus especialistas han gestionado más de 20.000 siniestros profesionales.

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Reactivación económica

Reactivación económica y seguro de arquitectos

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La progresiva reactivación económica está facilitando la reincorporación de numerosos arquitectos a la profesión. 

La vuelta al ejercicio profesional no siempre es fácil y en el caso del ejercicio libre requiere contar con un seguro adecuado que cubra la actividad profesional desde el primer momento.

Para facilitar este trámite Aon ofrece a los arquitectos, tanto en ejercicio libre como asalariados, un descuento de hasta un 30% en la prima del seguro de arquitectos que no han desarrollado proyectos de ejecución o dirección de obra en los últimos tres años. 

El seguro que ha negociado Aon tiene en cuenta la situación de los jóvenes arquitectos que inician o se reincorporan al mundo profesional ofreciendo no solo ventajas económicas sino coberturas a medida.

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