Las claves de un buen seguro de joyería son contar con el asesoramiento de personas especializados en este sector. Fruto de nuestra experiencia, queremos destacar un aspecto muy relevante a la hora de contratar un seguro para joyerías: saber cuál es el capital correcto de contenido y continente que debemos asegurar, así como la necesidad de cubrir otras partidas (transporte de fondos, muestrarios, etc.) para no estar desasistido a la hora de sufrir un siniestro.
En este post te explicamos qué es el continente y el contenido para un seguro de joyería, el impacto que genera la subida del precio del oro en los valores asegurados y cómo actualizar el seguro de tu negocio.
¿Qué es el continente y qué es el contenido en una joyería?
Valorar el continente de tu joyería
El continente es el conjunto o parte del edificio destinado al local comercial de la joyería. Dentro del continente se incluyen las construcciones (muros, suelos, techos, puertas, ventanas, etc.) e instalaciones fijas (agua, gas, electricidad, calefacción, refrigeración, sistemas de seguridad, etc,). También los elementos de decoración fijos como las moquetas, la pintura, las escayolas, etc.
Si el local es alquilado, el joyero que alquila el inmueble debe asegurar el valor de las obras de reforma realizadas para evitar las posibles consecuencias de un siniestro que afecta al continente.
El valor a asegurar en continente se calcula teniendo en cuenta el valor de reconstrucción, el tipo de materiales de construcción utilizados en la joyería o los metros cuadrados del local. El continente debe ser igual a lo que te costaría reconstruir tu establecimiento (suelos, paredes, etc.) si sufres un siniestro. Ten en cuenta que el valor inmobiliario no tiene nada que ver con el valor del continente o valor de reconstrucción a efectos del seguro.
Valorar el contenido de la joyería y otras garantías
El contenido es el conjunto de mercancía, metálico y valores propios de la actividad. En concreto, lo forman todos los bienes situados en el interior del local como mobiliario, maquinaria, ordenadores, mercancías, objetos de decoración, rótulos, objetos de los empleados, etc.
A la hora de asegurar el contenido, es importante hacer un inventario con el fin de valorar el coste de reposición de todo.
También resulta importante tener en cuenta las variaciones en las existencias en la joyería.
Además, en el sector joyero es fundamental el tener correctamente asegurado no sólo el continente o el contenido sino también las garantías opcionales como, por ejemplo, pueden ser:
- Muestrarios
- Transporte de fondos
- Género cedido a terceros, ferias o exposiciones
- Envíos de mercancías
- Responsabilidad civil
- Etc
Relacionado con el valor de las mercancías, el equipo de Rodolfo Serván ha diseñado seguros para joyerías que incluyen cláusulas que amplían, sin coste adicional, el valor de los stocks en un 25% durante los 3 meses al año que indique el joyero, adaptándose estas a las fechas de mayor actividad como puede ser la campaña de navidad o la de verano.
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Impacto de la subida del oro en el valor de contenido
En el caso del sector joyero, revisar los capitales asegurados, especialmente en el contenido, es fundamental por las subidas del precio del oro en los últimos años.
Las joyerías trabajan con el oro y este metal precioso tiene una trayectoria continua de incremento de su cotización debido a la situación de los tipos de interés, inflación, valor del dólar. etc.
Por ello, resulta muy importante comprobar año a año los valores asegurados con el fin de que no queden desfasados respecto a la realidad económica y resulten insuficientes en caso de siniestro, evitando así que pueda existir un infraseguro.
Auditar el seguro de la joyería
Auditar su póliza, como el equipo de Rodolfo Serván hace periódicamente con sus clientes, es importante para evitar problemas y tener los valor asegurados correctos.
En el mercador existen compañías que aplican la regla proporcional en caso de siniestro, debido justo a que los capitales no están ajustados a la realidad del valor que tienen.
Las soluciones propuestas por el equipo de Rodolfo Serván no aplican en caso de siniestro ninguna regla proporcional ya que este seguro es a PRIMER RIESGO.
Esto significa que, en caso de siniestro, la compañía va a pagar el importe total de los daños hasta donde alcance el capital asegurado o garantizado. Por ello, destaca la importancia de tener lo más actualizado posible el valor de las existencias, revisando cada año, por ejemplo, el impacto de la subida de los metales preciosos con el fin de adecuar los capitales, mediante la revalorización de estos, a la realidad.
Una joyería implica riesgos muy específicos. Asegurar los valores correctos requiere de un buen asesoramiento y especialización como la que ofrece nuestro equipo.
Otras de nuestras recomendaciones es asegurar como mínimo el 75% del capital total del stock, para que, en caso de siniestro, el impacto sea el menor posible.