Datos importantes del Seguro de Arquitectos

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retroactividad ilimitada

Retroactividad ilimitada: clave para cambiar de seguro de arquitectos

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El seguro de Responsabilidad Civil Profesional cubre las reclamaciones derivadas de un daño a un tercero como consecuencia de acciones u omisiones relacionadas con el ejercicio de la actividad profesional como Arquitecto.

Actualmente en el mercado existen muchas alternativas para proteger los intereses y el patrimonio de estos profesionales. Sin embargo, a la hora de cambiar de seguro de arquitectos es importante estudiar bien las condiciones y cláusulas de las posibles ofertas disponibles. Ahora también, si tienes una actividad reducida, tienes la opción del seguro por obra.

Uno de los elementos clave es la retroactividad ilimitada.

¿Qué es la retroactividad ilimitada en los seguros para arquitectos?

El objetivo de esta cláusula es cubrir toda la actividad pasada del arquitecto cuando se produce un cambio de póliza.

La Retroactividad Ilimitada está relacionada con el ámbito temporal de la cobertura.

En concreto, esta cláusula cubre las reclamaciones que se formulen al arquitecto asegurado por primera vez durante el periodo del seguro independientemente de cuando se haya realizado el trabajo y producido el error, siempre que no se tenga constancia de la reclamación del tercero perjudicado antes de contratar la nueva póliza.

Es decir, cubre las reclamaciones recibidas por primera vez durante la vigencia de la nueva póliza incluso de hechos o trabajos realizados con anterioridad a la fecha de efecto de esta.

Reclamaciones

Es importante tener claro el concepto de reclamación y no vincularlo a una reclamación judicial. A efectos de las compañías aseguradoras, una reclamación es cualquier notificación escrita recibida del tercero perjudicado reclamando o incluso de su intención de reclamar un perjuicio. Es decir, un email o un fax es una reclamación.

Por tanto, antes de cambiar de seguro de arquitectos o contratar uno por primera vez, hay que revisar a las posibles reclamaciones que ya son conocidas.

  • Si tenemos póliza y reclamaciones conocidas imputables al anterior contrato de seguro, se deben comunicar a la compañía que ha asegurado el riesgo antes del cambio de entidad aseguradora.
  • Las reclamaciones futuras – no conocidas hasta la fecha- estarán amparadas por la nueva póliza, aunque el daño o error se haya producido con anterioridad a la vigencia de este nuevo contrato de seguro.

Es muy importante tener en cuenta que si se tiene conocimiento, antes de la contratación de la nueva póliza, de cualquier potencial reclamación o incidencia podrían rechazarse futuros siniestros.

Por supuesto, siempre resulta muy aconsejable contar con un especialista en seguros de responsabilidad civil profesional con el fin de que revise conceptos clave del seguro de arquitectos como:

  • Actividad asegurada
  • Límites de indemnización
  • Exclusiones
  • Ámbito temporal y geográfico
  • Franquicias

Conclusiones para tu seguro RC Arquitectos

Es posible mejorar tu póliza de responsabilidad de arquitectos. Existen alternativas para conseguir un seguro de arquitectos barato y con amplias coberturas.

Nuestro consejo es que confíes en el asesoramiento de especialistas que te ayuden a tomar tu decisión con tranquilidad.

Presta atención a los puntos clave que te hemos indicado y ten claro qué es la retroactividad ilimitada en el seguro para arquitectos. Revisa esta cláusula para que tu protección quede garantizada en todo momento.

En Aon somos el bróker de seguros nº 1 del mundo y contamos con la mayor experiencia en seguros de construcción o de responsabilidad civil.

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Seguro obligatorio

¿Es obligatorio el seguro de arquitectos?

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En este post queremos responder a la cuestión si es obligatorio el seguro de Responsabilidad Civil para arquitectos.  Muchos jóvenes arquitectos se plantean esta cuestión cuando inician su carrera profesional y queremos aclarar algunos conceptos básicos de Responsabilidad Civil para arquitectos.

Vamos a repasar brevemente la legislación nacional existente para comprobar que no existe un seguro obligatorio para arquitectos. No obstante, como podremos comprobar, resulta totalmente recomendable contar con una póliza que proteja frente a posibles reclamaciones.

La Ley de ordenación de la Edificación: seguro de obras

La Ley 38/1999, de 5 de noviembre, de Ordenación de la Edificación (LOE) establece en su artículo 8 define como agentes de la edificación a todas las personas, físicas o jurídicas, que intervienen en el proceso de la edificación (promotor, proyectista, constructor, director de obra, director de ejecución de obra, laboratorios de calidad, suministradores…).

Todas estas figuras que intervienen están sujetas a una Responsabilidad Civil, de acuerdo al artículo 17. Todos los actores de una obra pueden recibir una reclamación por posibles daños y perjuicios a terceros durante la realización del proyecto o con posterioridad a su finalización.

En el artículo 19 se definen las garantías necesarias para hacer frente a posibles daños materiales ocasionados por vicios y defectos de la construcción.  En concreto, son obligatorios los siguientes seguros:

  • Seguro anual de daños materiales, seguro de caución o garantía financiera: el objetivo es hacer frente a posibles daños materiales por vicios o defectos de ejecución de la obra durante el primer año. Esta garantía puede ser sustituida por la retención por el promotor de un 5 por 100 del importe de la ejecución material de la obra.
  • Seguro trienal de daños materiales, seguro de caución o garantía financiera: el objetivo es hacer frente a las reclamaciones por los daños causados por vicios o defectos de los elementos constructivos o de las instalaciones que ocasionen el incumplimiento de los requisitos de habitabilidad durante un plazo de tres años.
  • Seguro de daños materiales, seguro de caución o garantía financiera: el objetivo es estar asegurado frente al posibles reclamaciones por los daños materiales causados en el edificio por vicios o defectos que tengan su origen o afecten a la cimentación, los soportes, las vigas, los forjados, los muros de carga u otros elementos estructurales, durante un periodo de diez años. Esto es lo que se conoce como garantía decenal.
Es imprescindible justificar la existencia de estas garantías para poder inscribir estas obras nuevas en el Registro de la Propiedad. Estos seguros obligatorios son responsabilidad del promotor de la obra, según establece el artículo 9 de la LOE. Es decir, el promotor debe contratar las garantías y seguros para hacer frente a posibles reclamaciones.

 

Seguro de arquitectos obligatorio

Sin embargo, es muy importante resaltar que si bien, de acuerdo con la LOE, no es obligatorio el seguro de Responsabilidad Civil para arquitectos. Pero existe una posible Responsabilidad Civil del arquitecto si se producen daños como consecuencia de un error profesional. En este caso el profesional técnico el que tiene que responder de los mismos. También es importante resaltar que algunas comunidades autónomas si contemplan la obligatoriedad del seguro, como Andalucía, País Vasco o Cataluña.

Reclamaciones contra arquitectos

El arquitecto, como parte del proceso de edificación, puede llegar a recibir una reclamación. Si el promotor no responde legalmente o el daño es consecuencia directa un error profesional el arquitecto deberá hacer frente a posibles reclamaciones.

Por ejemplo, el arquitecto puede trabajar como jefe de obra y debe suscribir el certificado final de obra siendo responsable de la veracidad y exactitud de ese documento. Si el proyecto no ha sido elaborado por este, pero el arquitecto ha aceptado la dirección de la obra. En este caso, tendrá que hacer frente a las responsabilidades derivadas de las omisiones, deficiencias o imperfecciones del proyecto.

Asimismo, si la dirección de la obra es conjunta con otros profesionales, el arquitecto podrá tener que responder solidariamente de posibles reclamaciones. Dados los importes de las posibles reclamaciones como los necesarios gastos de defensa y fianzas judiciales, prácticamente todos los profesionales toman la decisión de contratar un seguro de Responsabilidad Civil de arquitectos.

Seguro de arquitectos jubilados

Como hemos recordado en este blog, el cese de la actividad no supone que ya no sea necesario el seguro de arquitectos.   Tanto por terminar un proyecto como por otras circunstancias como un jubilación, es posible un cese de actividad del arquitecto,  pero el riesgo de una reclamación sigue abierto.  Igualmente la jubilación de un arquitecto no supone que se extinga su responsabilidad.

Todas estas cuestiones deben ser tenidas en cuenta a la hora de contratar el seguro RC arquitectos.  Los profesionales jubilados pueden adecuar sus capitales asegurados a esta nueva situación pero deben estudiar si existen potenciales responsabilidades futuras.

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seguro obra actividad

¿Seguro por obra o por actividad?

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Disponer de seguro de Responsabilidad Civil Profesional para garantizar la actividad como arquitecto resulta totalmente necesario, aunque, como es menos conocido, en algunas comunidades autónomas no sea obligatorio. En este post te explicamos las dos opciones para asegurar los riesgos de los arquitectos, el seguro por obra o por actividad. 

Tipos de seguros RC arquitectos, seguro por obra o actividad

Principalmente podemos encontrar dos tipos de seguros para arquitectos:

  1. Seguros por obra, con la que garantizamos la responsabilidad profesional de una obra determinada durante los 10 años siguientes a su finalización.
  2. Seguros por actividad, en la que se asegura la actividad total del arquitecto, independientemente del número de obra que se realicen. Suelen tener una duración anual renovable.

Seguros de Arquitecto por Obra

Los seguros por obra, han ajustado su precio durante estos años, siendo en la actualidad muy competitivos y una posibilidad clara y asumible por el profesional.

Permiten, además, conocer el coste del seguro de la obra durante todo el periodo de responsabilidad. De esta manera lo puedes incluir en la previsión de los honorarios para, en su caso, trasladarlo al coste total del proyecto. Sin duda, conocer por anticipado el coste del seguro para todo el periodo de responsabilidad es una ventaja sobre aquellas modalidades de seguro que aplican recargos por obra o primas adicionales para cubrir la responsabilidad futura, generando mucha incertidumbre sobre lo que al final se va a tener que pagar.Esta es una opción para algunos arquitectos que realizan proyectos puntuales o que trabajan en obras pequeñas y solo necesitan una cobertura de seguro para obras no estructurales. El seguro de obra también es una alternativa atractiva para el seguro de jóvenes arquitectos que inician su carrera profesional con proyectos puntuales.

Seguros de Arquitecto por Actividad

En las pólizas por actividad es importante que no nos apliquen recargos adicionales por volúmenes de obra, por actividades o por obras finalizadas. Se suele utilizar como parámetro para establecer el coste del seguro de arquitectos el volumen de honorarios. Con ello se aseguran todas la obras realizadas incluso las anteriores a la entrada en vigor de la póliza. Esto implica tener que contratar una cobertura con retroactividad ilimitada.

Como siempre, desde Aon nos ponemos a tu disposición para ampliar la información de este post o responder a cualquier consulta sobre estos seguros.

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Claves seguro de arquitectos

5 conceptos clave en el seguro de arquitectos

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Nuestro objetivo es ofrecer a los arquitectos ayuda y claridad a la hora de contratar sus seguros de Responsabilidad Civil Profesional. Por ello, queremos explicaros cinco conceptos clave a la hora de elegir un seguro para arquitectos.

1. Actividades cubiertas

Son las actividades propias de la profesión de arquitecto que se contemplan en un seguro para arquitectos. Pueden ser muchas. Por ejemplo:

  • Desarrollo proyectos de construcción, adaptación y reciclaje sustentables para los sectores público, privado y social.
  • Cálculo y diseño estructural.
  • Servicios de consultoría relacionados con la construcción, tales como supervisión, administración, presupuestos y coordinación de proyectos y obras.
  • Desarrollo de proyectos arquitectónicos y urbanos sustentables para los sectores público, privado y social.
  • Servicios de asesoría en aspectos de construcción, instalaciones, estructuras y/o ahorro de energía.
  • Servicios de consultoría arquitectónica, urbana y ambiental.
  • Impartición de clases y asistencia a congresos de educación media y/o superior.
  • Coordinación de seguridad y salud.

A la hora de elegir tu seguro debes comprobar que tu actividad específica está contemplada por tu póliza.

2. Ámbito geográfico RC arquitectos

Este término indica en qué países queda amparada la actividad profesional desarrollada por el arquitecto asegurado. Normalmente, en los seguros de arquitectos la delimitación territorial es muy amplia. Existen pólizas con ámbito nacional, Unión Europea o todo el mundo. En este último caso, las garantías de la póliza se extienden habitualmente a las responsabilidades civiles de los arquitectos derivadas de los daños sobrevenidos y declarados en todo el mundo, exceptuando países como los Estados Unidos y Canadá.

3. Ámbito temporal RC arquitectos

Es la cláusula que delimita el periodo de cobertura. En primer lugar, define el periodo en el cual tienen cobertura las reclamaciones dirigidas contra el arquitecto asegurado. También se define la fecha desde la cual queda cubierta la actividad asegurada de la póliza.

El seguro de arquitectos cubre las reclamaciones que se formulen al asegurado por primera vez durante el periodo del seguro.

Resulta muy importante contar con retroactividad ilimitada. Te explicamos su significado: es probable que puedas recibir una reclamación derivada de una actividad profesional que realizaste antes de contratar el seguro. En ese caso, si tu póliza no tiene la cláusula de retroactividad ilimitada,  la compañía aseguradora rechazará el siniestro.

Es fundamental también tener en cuenta que, en líneas generales, siempre quedan excluidas las reclamaciones basadas en hechos o circunstancias conocidas por el asegurado antes del período de Seguro.

4. Límite de indemnización

Es la cantidad máxima que indemnizará la compañía aseguradora en caso de un siniestro cubierto por la póliza. Como explicamos en un post anterior, según el tipo de contrato, los limites asegurados pueden ser por siniestro o por siniestro y año. Las sentencias condenatorias derivadas de la Responsabilidad Civil de los arquitectos pueden ser muy duras. Fijar un límite de indemnización adecuado es un punto a tener siempre en cuenta para evitar sorpresas en el momento del siniestro.

5. Franquicia

Es la cantidad que tiene que pagar el asegurado en caso de siniestro. La franquicia siempre se deduce de la indemnización a abonar por la compañía aseguradora. Es posible contratar seguros de arquitectos sin franquicias.

Solicita información sobre nuestros seguros para arquitectos y para obras. En Aon te asesoramos para que puedas ejercer tu actividad con tranquilidad.

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cese de actividad

Seguro de obras terminadas para cese de actividad profesional

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Las situaciones de crisis económica conducen a decisiones difíciles. Algunos arquitectos se verán obligados a cerrar sus estudios profesionales por la falta de proyectos, la paralización de algunas obras en marcha o por los problemas de pagos de algunos clientes.

La diferencia de la profesión de arquitectos con otras actividades es que la responsabilidad civil del arquitecto derivada de obras terminadas permanece en el tiempo, aunque haya cerrado su estudio de arquitectura, haya sido despedido de su trabajo para un tercero o incluso se haya jubilado.

En este contexto, es importante resaltar que en crisis anteriores también hemos asistido a un aumento de las reclamaciones contra los arquitectos.

Reclamaciones por obras terminadas

Como ya expusimos anteriormente en este blog, el cese de la actividad profesional como arquitecto no implica que a posteriori no pueda recibir una reclamación derivada de su responsabilidad civil profesional por las obras realizadas en el pasado.

En el caso de arquitectos trabajando para terceros también se puede producir un despido y que se reciba igualmente una reclamación por algún trabajo realizado. Los perjudicados por algún daño tienden a extender sus litigios contra todas las partes intervinientes en una obra.

Muchas veces, aunque no exista una condena final, los gastos legales derivados de una reclamación pueden alcanzar cifras muy altas. Estos procesos no solo implican gastos adicionales elevados sino también preocupación e incertidumbre por el resultado final.

Los seguros de responsabilidad civil profesional para arquitectos deben mantenerse en el tiempo ya que cubren normalmente las reclamaciones presentadas durante la vigencia de la póliza, con independencia de cuándo haya ocurrido el siniestro. Esto es lo que técnicamente se conoce como una póliza “claims made”. La inclusión de la cláusula de retroactividad puede limitar o no el periodo anterior a la póliza durante el cual ocurre el siniestro.  En nuestro caso, trabajamos con pólizas que habitualmente incluyen la retroactividad ilimitada.

También existen otras alternativas como explicamos a continuación.

Seguros para arquitectos por cese de actividad

Ante estas situaciones en Aon hemos desarrollado otras soluciones para asegurar las responsabilidades derivadas de las obras terminadas. Estos seguros de arquitectos permiten ayudarles en las negociaciones de indemnización con su empleador o para cerrar el negocio sin preocuparse por futuras reclamaciones.

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Reformas

Seguro para obras no estructurales y reformas

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La nueva coyuntura va a impulsar que muchos arquitectos asuman la ejecución y dirección de obras y proyectos puntuales. La actividad profesional por obra vuelve a ser una opción profesional en el mercado. Probablemente muchos arquitectos también van a enfrentarse a proyectos de obras menores como reformas y rehabilitaciones de viviendas u oficinas. Las dificultades laborales derivadas de este periodo de crisis abierto tras el coronavirus es posible que empuje a muchos jóvenes abogados a desarrollar esta gama de actividades.

En muchos de estos casos, como hemos señalado, el tipo de trabajo a desarrollar no supondrá la realización de reformas que afecten a elementos estructurales. Estos proyectos más sencillos van a requerir una licencia de obra menor.

Como saben todos los arquitectos, las licencias de obra son la autorización administrativa que se emite por los ayuntamientos con el fin de poder llevar adelante una construcción, instalación u obra. Las licencias de obra mayor deben acompañarse de un proyecto completo de construcción firmado por el técnico competente y visado en el colegio profesional que corresponda.  Las obras de reforma, rehabilitación o restauración en edificios que afectan a algún elemento estructural siempre van a considerarse obras mayores.

Las obras menores son proyectos más sencillos como, por ejemplo, reformas interiores, cambios de suelos, renovación de techos o revestimientos, instalación de sistemas de calefacción, renovación de la fontanería o circuitos eléctricos, etc.

Este tipo de proyectos, en el que muchos arquitectos aportan un gran valor añadido, van a requerir, de acuerdo con las normas de cada ayuntamiento, una licencia de obra menor o una comunicación previa de obra menor. Este documento describirá brevemente el proyecto junto con la confirmación de cumplimiento de las normas urbanísticas.

Coste del seguro por obra no estructural

Este nuevo entorno laboral para algunos arquitectos va a suponer un incremento de la necesidad de los seguros por obra para cubrir la responsabilidad civil profesional derivada de este tipo de proyectos de obras menores.

El coste del seguro de arquitectos por obra no estructural es reducido. Por ejemplo, asegurar las obras de reforma sin componente estructural hasta 100.000 euros de PEM para profesionales que desarrollan toda la dirección facultativa (proyecto, dirección de obra, dirección de ejecución de obra y coordinador de Seguridad y Salud) cuesta aproximadamente 299€ al año.  En nuestra web puedes solicitar un presupuesto del seguro por obra.

Este seguro de responsabilidad civil profesional cubriría todo el período de garantía legal (lo que dura la obra + 10 años de decenal + 2 años de prescripción). Es decir, el arquitecto tendría cubierta su responsabilidad durante todo el periodo en el que es posible recibir una reclamación por el proyecto realizado.

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proyectos

¿Es necesario comunicar los proyectos realizados a tu seguro de arquitecto?

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Los seguros de arquitectos por actividad cubren todas las obras y proyectos que desarrolles, de acuerdo con la cobertura de tu póliza contratada. Algunos profesionales tienen dudas sobre si es necesario comunicar a la compañía aseguradora cada vez que se va a realizar un proyecto o una obra.

Esta situación inquieta a algunos arquitectos, pero la realidad es que no es necesario y aquí te lo explicamos. 

No comunicar proyecto a proyecto

En términos generales, la mayor parte de las compañías aseguradoras no exigen en sus seguros para arquitectos la comunicación caso a caso de los proyectos o trabajos que se van a cometer. Los seguros de rc arquitectos, salvo que tengas un seguro por obra, son anuales. La cobertura abarca todos los proyectos u obras que realices dentro de las actividades cubiertas por tu póliza.

Comunicar obra a obra sería un trámite complejo o tedioso que no ayudaría en el día a día del profesional. La burocracia y el papeleo siempre son enemigos de un trabajo productivo.

No informar obra a obra no quiere decir que no se deba comunicar a la aseguradora el riesgo que esta asume. Esto se realiza antes del vencimiento anual de la póliza. Es un proceso sencillo pero necesario. ¿Cómo se hace?

Comunicar proyectos antes de renovar el seguro

La obligación habitual es comunicar el volumen de honorarios o la facturación real para recalcular el coste del seguro del arquitecto al final de la anualidad de la póliza. 

Si eres un arquitecto, se utilizará el criterio de volumen de honorarios. Si se trata de una empresa, se empleará el volumen de facturación.

En el caso concreto de los arquitectos, existen algunas aseguradoras, que, además de una prima anual, cobran una prima en función del volumen de la obra, pero, en términos generales, es una excepción.

Como siempre, es importante revisar tu póliza y comprobar las obligaciones particulares que puedan existir en su condicionado. En algunos casos, el volumen de esta actividad profesional o el tipo de nuevos proyectos a ejecutar exigirá revisar las sumas aseguradas como límite de indemnización, siempre de acuerdo con las condiciones de cada compañía aseguradora. Es imprescindible adaptar el seguro al nivel de riesgo que se asume por el tipo de actividad o proyectos desarrollados. Auditar periódicamente las pólizas permite evitar sorpresas ante potenciales reclamaciones derivadas del ejercicio profesional.

El seguro por obra es un caso completamente distinto. En esta modalidad la póliza cubre un proyecto o una obra concreta. Es una prima única y no, como en el caso de los seguros de arquitectos por actividad, una prima anual. Como te hemos informado, en Aon acabamos de negociar un seguro por obra muy especial que te animamos a descubrir en esta misma web.

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límites de indemnización

Los límites de indemnización en los seguros de RC

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En los seguros de Responsabilidad Civil Profesional de arquitectos resulta imprescindible comprobar el límite de indemnización que cada compañía aseguradora ofrece en sus pólizas.

Elegir unos límites de indemnización adecuados en el seguro de arquitectos es una decisión importante.

Sin embargo, cuando contratamos un seguro de rc para arquitectos, no sólo nos debemos fijar en la suma asegurada como límite de indemnización en caso de siniestro. También debemos entender bien cómo funcionan estos límites y cómo se definen.

El límite de indemnización es la cantidad máxima que pagará una compañía por un siniestro ante una reclamación cubierta.

Este límite del seguro de arquitectos puede ser:

  • Límite de indemnización por siniestro: Es la cantidad máxima de indemnización que la compañía aseguradora asume por cada siniestro, sin limitarla por anualidad de seguro.
  • Límite de indemnizacion por siniestro y año: Es la cantidad máxima que la compañía aseguradora asumirá como indemnización durante la vigencia de la póliza. En el caso de producirse varios siniestros a lo largo del año, la suma asegurada disponible se va consumiendo hasta alcanzar el límite anual (límite agregado).

La práctica habitual en el mercado asegurador de seguros de RC de arquitectos es que se trate de un límite anual. Esto significa que este es la cantidad máxima a pagar por todos los siniestros que se produzcan en una anualidad.

Por ejemplo, si un arquitecto contrata una póliza con un límite por siniestro y año de 600.000 €. Esa cantidad será la máxima que la compañía asumirá por un siniestro o por la suma de varios siniestros en la misma anualidad.

Es muy recomendable para decidir el límite de indemnización más apropiado tener en cuenta tanto las obras pasadas realizadas como las en curso o futuras.

Seguro estudios de arquitectura

Asimismo, resulta conveniente tener claro en el caso de estudios de arquitectura con varios arquitectos el tipo de seguro con el que se cuenta.

En caso de que una reclamación se dirigiese exclusivamente contra el estudio, el límite de indemnización máximo por reclamación podría ser el límite de indemnización del arquitecto asegurado que haya cometido el error o falta profesional.

Reclamaciones y víctimas

Otro elemento a tener en cuenta cuando revisemos nuestro seguro de arquitectos y sus límites son los sublímites de indemnización en determinadas garantías.

Por ejemplo, los sublímites son habituales en coberturas como las de Daños Patrimoniales Primarios o la Responsabilidad Civil de Explotación y Patronal.

En este último caso, por ejemplo, se suele establecer un sublímite de indemnización por víctima. Por ejemplo, si el límite de indemnización es de 300.000€ se puede establecer un sublímite de 150.000€ por víctima.

En este caso, el importe máximo que la aseguradora abonaría por daños a personas que fallezcan, queden inválidas, etc. En el caso de este tipo de condenas por daños personales las sentencias judiciales pueden establecer límites muy elevados por víctima.

Otro punto a considerar son los gastos legales y de defensa jurídica. Normalmente, el seguro de arquitectos establece un límite para estos gastos jurídicos, pero no computan dentro de los límites de indemnización anteriores.

En el caso de una condena, las costas judiciales sí que forman parte de los límites de indemnización de las garantías de responsabilidad civil.

Revisa los límites de indemnización de tu seguro de RC arquitectos

Como conclusión, asegurar la Responsabilidad Civil de un arquitecto requiere dedicación para examinar las coberturas, garantías y límites más adecuadas. Las reclamaciones pueden ser muy elevadas.

El asesoramiento especializado es imprescindible para que la póliza del arquitecto no tenga lagunas de cobertura.

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Pérdida de documentos

La pérdida de documentos en los seguros para arquitectos

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Los arquitectos manejan mucha documentación en sus proyectos tanto propia como de terceros. Las obras siempre son un trabajo que implica a muchos equipos y profesionales. Un riesgo existente y que cualquier seguro para arquitectos debe contemplar es la pérdida o destrucción accidental de los documentos confiados al arquitecto para realizar el trabajo encomendado (por ejemplo, dirigir una obra o ejecutar un proyecto).

Un robo, un incendio u otro hecho imprevisto en el estudio o despacho profesional son circunstancias que pueden conducir a la desaparición de documentos de terceros. La posibilidad de recibir una reclamación por sucesos de este tipo es real, aunque es cierto que normalmente la mayor parte de los documentos que maneja un arquitecto durante un proyecto son propios.

Cobertura de «Pérdida de documentos» o «Daños a expedientes»

Por esta razón, en los seguros de arquitectos se incluye normalmente la cobertura denominada “Pérdida de documentos” o “Daños a los expedientes”. Esta garantía protege frente a las posibles reclamaciones derivadas de imprevistos como los señalados. Cubre los gastos para reemplazar o restaurar los documentos dañados, alterados, destruidos o extraviados.  Se trata de una cobertura complementaria no muy conocida pero que resulta útil ante situaciones no tan inhabituales en el ejercicio profesional cotidiano.

La aseguradora exige, como resulta comprensible, la debida diligencia de los asegurados en la custodia temporal de los documentos confiados al arquitecto y rechaza siniestros, como en otras circunstancias, que no sean accidentales. Por ejemplo, no se cubriría los daños a unos expedientes deteriorados por haberlos dejado sin atender a la intemperie.

Otro aspecto relevante en este tipo de cobertura es que habitualmente la póliza para el arquitecto incluye un sublímite de indemnización.  El sublímite es una limitación de la indemnización máxima establecida para la cobertura principal de responsabilidad civil profesional. Normalmente son cantidades inferiores a los capitales asegurados en las garantías principales.

¿Cubre los daños a expedientes tu seguro de arquitectos? Compruébalo. Puede ser importante y así evitas potenciales futuros problemas.

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Aon publica un estudio sobre los seguros

Aon publica nuevo estudio de tendencias del mercado asegurador

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En Aon hemos publicado el nuevo informe “Navegando por un mercado cambiante de seguros”, un estudio sobre tendencias aseguradoras mundiales que anuncia, entre otras conclusiones, un  endurecimiento en las condiciones de los seguros de responsabilidad civil para las empresas.

Aunque este informe está dirigido al mundo empresa, sus conclusiones son aplicables a la tendencia futura de seguros dirigidos a profesionales como los seguros para arquitectos o a riesgos relacionados con la actividad de los arquitectos como las pólizas de construcción.

En efecto, este informe es un análisis técnico dirigido a gerentes de riesgos pero resulta interesante para conocer la evolución del seguro durante los próximos años y saber qué nos podemos encontrar en los seguros para profesionales como es, por ejemplo, el caso de la responsabilidad civil de arquitectos. De acuerdo con este estudio, es probable que se asista a “aumentos en las tasas, restricciones de capacidad, términos y condiciones más estrictos y una actitud más crítica de los aseguradores hacia la selección de riesgos y las prácticas de gestión de los mismos”.

En nuestro país, este cambio de tendencia en el mercado ya se había iniciado en riesgos como flotas de automóviles, Responsabilidad Civil Profesional, R. Civil Sanitaria y daños con exposición a riesgos de la naturaleza, pero se ha ido extendiendo a otros ramos como Construcción, Energía, Transporte, Aviación o la Responsabilidad Civil de Consejeros y Altos Cargos.

Erlantz Urbieta, Chief Broking Officer de Aon España, ha señalado que “desde Aon, como empresa de servicios profesionales, disponemos de datos, especialistas, herramientas y recursos exclusivos para ayudar a nuestros clientes en su estrategia de riesgos, aportando soluciones innovadoras que reducen la volatilidad de su cuenta de resultados y optimizan el coste total de los mismos”.

Puedes ver la noticia y descargar  el informe en el blog de Aon

Solicita información sobre nuestros seguros para arquitectos y para obras. En Aon te asesoramos para que puedas ejercer tu actividad con tranquilidad.

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